Nakup stanovanja: koliko prihrankov potrebujete v 2026?

Nakup stanovanja je za mnoge največja finančna odločitev v življenju. Večina kupcev se najprej osredotoči na višino kredita in mesečni obrok, vendar praksa kaže, da to še zdaleč ni dovolj. V letu 2026 je namreč ključno predvsem vprašanje, koliko lastnega denarja mora imeti kupec pripravljenega še pred vselitvijo.

Cene nepremičnin ostajajo visoke, banke pa pri odobravanju kreditov še vedno zahtevajo določeno stopnjo finančne varnosti. To pomeni, da mora kupec poleg pologa računati tudi na številne dodatne stroške, ki jih marsikdo podcenjuje. Pri nakupu stanovanja ne gre samo za kupnino. Že pred podpisom pogodbe so pogosto potrebni cenitve nepremičnine, ara, stroški odobritve kredita, notarja, zemljiške knjige in zavarovanja kredita. Ko kupec dobi ključe, pa sledijo še stroški opreme, selitve, morebitne prenove in višji mesečni stroški bivanja.

Prav zato je za varen nakup priporočljivo imeti približno 25 do 35 odstotkov vrednosti nepremičnine v lastnih sredstvih. Pri stanovanju v vrednosti 250.000 evrov to lahko pomeni tudi več kot 70.000 evrov prihrankov, če upoštevamo vse začetne stroške. Veliko kupcev naredi napako, ker računajo samo na minimalni polog. A banke pogosto ne financirajo celotne kupnine. Poleg tega se lahko zgodi, da cenilec vrednost nepremičnine oceni nižje od dogovorjene prodajne cene. Razliko mora kupec pokriti sam, kar lahko pomeni nepričakovan dodaten strošek v višini več tisoč evrov.

Pomembna je tudi likvidnost. Prodajalci običajno zahtevajo aro že ob podpisu pogodbe, banka pa kredit nakaže na koncu kot zadnji del izplačila kupnine do celote. To pomeni, da lahko kupec z odobrenim kreditom vseeno ostane brez stanovanja, če nima dovolj denarja na računu ob pravem trenutku.

V zadnjih letih so se povečali tudi stroški opremljanja. Tudi če je stanovanje vseljivo, novi lastniki pogosto hitro ugotovijo, da potrebujejo novo kuhinjo, gospodinjske aparate, pohištvo ali manjša popravila. Če pri nakupu porabijo vse prihranke, lahko že prvi nepredvideni stroški povzročijo finančne težave.

Priporočljivo je, da kupci po nakupu ohranijo vsaj nekaj finančne rezerve za nepričakovane izdatke. Lastništvo stanovanja namreč prinese tudi stroške, ki jih najemniki pogosto nimajo – rezervni sklad, vzdrževanje, popravila in višje stroške energije.

V naši nepremičninski družbi priporočamo, da kupci pred nakupom ne razmišljajo samo o tem, ali bodo dobili kredit, ampak predvsem o tem, ali bodo tudi po vselitvi finančno varni. Nakup prve nepremičnine ne sme izprazniti vseh prihrankov. Pomembno je, da ostane dovolj rezerve za nepričakovane stroške, opremo, vzdrževanje in vsakodnevno življenje. Prav dobra finančna priprava je pogosto ključ do tega, da novo stanovanje postane dolgoročna varnost in ne vir dodatnega stresa.